صرافی های قانونی ارز دیجیتال

صرافی های مجاز ارز دیجیتال بانک مرکزی هنوز به صورت رسمی در قالب یک لیست مشخص از سوی این نهاد معرفی نشده اند، اما پلتفرم های معتبری در ایران فعالیت می کنند که با رعایت اصول و مقررات تعیین شده توسط نهادهای ناظر، محیطی امن و شفاف را برای مبادله رمز ارزها فراهم آورده اند. انتخاب یک صرافی معتبر و قانونی، نخستین گام برای ورود به دنیای دارایی های دیجیتال است.

اهمیت صرافی های مورد تایید بانک مرکزی

فعالیت در بازارهای مالی دیجیتال، بدون وجود بسترهای امن و مورد اعتماد، می تواند با ریسک های قابل توجهی همراه باشد. صرافی هایی که مطابق با ضوابط و مقررات بانک مرکزی یا سایر نهادهای نظارتی فعالیت می کنند، تضمین کننده امنیت و شفافیت بیشتری برای سرمایه گذاران هستند. این پلتفرم های معاملاتی، با رعایت استانداردهای امنیتی و نظارتی، از دارایی های کاربران در برابر کلاهبرداری و سوءاستفاده های احتمالی محافظت می کنند.

در کشور ما، تمامی صرافی های ارز دیجیتال داخلی از همان ابتدای فعالیت، تحت نظارت دقیق نهادهای ذی ربط از جمله بانک مرکزی و پلیس فتا قرار دارند. بدون کسب مجوزها و پیروی از قوانین ابلاغی، هیچ صرافی حق انجام عملیات واریز و برداشت ریالی را نخواهد داشت. این نظارت ها شامل تعیین سقف واریز و برداشت ریالی نیز می شود که از جمله الزامات مهم بانک مرکزی برای حفظ ثبات بازار و جلوگیری از پولشویی است.

سیاست بانک مرکزی ایران در قبال صرافی های ارز دیجیتال

بانک مرکزی ایران با درک اهمیت روزافزون حوزه رمزارزها، رویکردی تنظیم گرانه و محتاطانه را در پیش گرفته است. هدف اصلی این سیاست گذاری، ایجاد یک چارچوب مشخص برای فعالیت پلتفرم های رمزارز و همچنین حفظ حاکمیت ریال در اقتصاد کشور است. در آذر ماه 1403، هیئت عالی بانک مرکزی سند جامعی با عنوان «چارچوب سیاست گذاری و تنظیم گری در حوزه رمزارزها» را تصویب کرد.

این سند، فعالیت انواع رمزارزها، توکن های دارایی و توکن های کاربردی را مشخص کرده و بر ممنوعیت استفاده از رمزارزها به عنوان ابزار پرداخت در داخل کشور تأکید دارد. همچنین، صرافی های ارز دیجیتال که به عنوان کارگزاران رمزارز شناخته می شوند، موظف به رعایت مقررات ابلاغی و دریافت مجوزهای لازم از این نهاد هستند. این اقدامات، گامی مهم در راستای ساماندهی فضای معاملاتی و کاهش ریسک های مرتبط با سرمایه گذاری در این حوزه محسوب می شود.

نهادهای ناظر بر صرافی های ایرانی کدام نهاد بر صرافی ها نظارت می کند

نظارت بر فعالیت صرافی های ارز دیجیتال در ایران، یک فرآیند چندوجهی است که توسط چندین نهاد و سازمان صورت می گیرد. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به عنوان اصلی ترین نهاد، مسئولیت تنظیم گری و سیاست گذاری کلان در حوزه رمزارزها را بر عهده دارد. این نهاد با همکاری وزارت امور اقتصادی و دارایی، سازمان بورس و اوراق بهادار، و سایر مراجع ذی ربط، دستورالعمل های اجرایی مربوط به این حوزه را تدوین می کند.

علاوه بر این، پلیس فتا نیز نقش مهمی در نظارت بر فعالیت های صرافی ها و مقابله با جرایم سایبری و کلاهبرداری ایفا می کند. شورای عالی فضای مجازی نیز با تصویب نظام نامه هایی مانند «نظام نامه ساماندهی ارزهای دیجیتال»، چارچوب های قانونی و نظارتی را تکمیل می کند. این همکاری بین نهادها به منظور ایجاد محیطی امن و شفاف برای مبادلات رمزارزی و حفاظت از دارایی های کاربران است.

الزامات مصوبه بانک مرکزی ایران در حوزه ارزهای دیجیتال

مصوبه بانک مرکزی ایران در حوزه ارزهای دیجیتال، شامل مجموعه ای از الزامات کلیدی است که صرافی ها ملزم به رعایت آن ها هستند تا بتوانند به فعالیت خود ادامه دهند. یکی از مهم ترین این الزامات، لزوم دریافت مجوز فعالیت از بانک مرکزی است. این امر به منظور اطمینان از صلاحیت و پایبندی صرافی ها به استانداردهای تعیین شده صورت می گیرد.

همچنین، برای حفاظت از دارایی های کاربران، صرافی ها موظف به استفاده از نهادهای امین دارای مجوز برای نگهداری از رمزارزها هستند. ممنوعیت استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان ابزار پرداخت در داخل کشور نیز از دیگر مفاد این مصوبه است که بر حاکمیت ریال تأکید دارد. این مقررات به منظور کاهش مخاطرات، جلوگیری از پولشویی و ایجاد یک فضای تنظیم شده برای توسعه محتاطانه بازار رمزارزها طراحی شده اند.

نظام نامه سامان دهی ارزهای دیجیتال

«نظام نامه ساماندهی ارزهای دیجیتال» سندی مهم است که توسط شورای عالی فضای مجازی کشور به تصویب رسیده و نقش کلیدی در قانونمندسازی و تنظیم گری این حوزه ایفا می کند. این نظام نامه، با هدف ایجاد شفافیت و نظم در بازار رمزارزها، مسئولیت های نظارتی را بین نهادهای مختلف تقسیم کرده است.

بر اساس مفاد این سند، کمیته ای تخصصی متشکل از نمایندگان اعضای کمیسیون عالی تنظیم مقررات فضای مجازی تشکیل خواهد شد تا به قانونمندسازی دقیق تر حوزه ارزهای دیجیتال بپردازد. نهادهایی مانند بانک مرکزی، وزارت صنعت، معدن و تجارت، شورای ملی تأمین مالی تولید، سازمان بورس، مرکز اطلاعات مالی، فرماندهی انتظامی و بیمه مرکزی، هر یک مسئولیت نظارت بر بخش های خاصی از اکوسیستم ارزهای دیجیتال را بر عهده خواهند داشت.

الزام صرافی های ارز دیجیتال به داشتن درگاه پرداخت

یکی از مهمترین چالش ها و در عین حال الزامات اخیر برای صرافی های ارز دیجیتال در ایران، موضوع درگاه پرداخت بوده است. در گذشته، برخی از درگاه های پرداخت صرافی ها مسدود شدند که این امر مشکلات زیادی را برای کاربران و خود پلتفرم ها ایجاد کرد. در واکنش به این چالش ها، بانک مرکزی در بخشنامه ای با عنوان «بخشنامه ساماندهی و نظارت بر بازار رمزارزها» امکان دریافت مستقیم درگاه پرداخت را برای صرافی ها فراهم آورد.

این بخشنامه صرافی ها را ملزم می کند که برای ارائه خدمات واریز و برداشت ریالی به مشتریان خود، از طریق بانک ها یا شرکت های ارائه دهنده خدمات پرداخت (PSP) اقدام کنند. دریافت این درگاه های پرداخت، مستلزم ارائه اطلاعات دقیقی از جمله فعالیت های معاملاتی، مشخصات مدیران و تعاملات مالی آن ها طبق قانون است. این اقدام به منظور افزایش شفافیت و نظارت بر گردش مالی در این پلتفرم ها صورت گرفته است.

انتخاب صرافی های ارز دیجیتال معتبر، اولین و مهم ترین گام برای ورود به دنیای معاملات حوزه دارایی های دیجیتال است.

لیست صرافی های مجاز و معتبر

همانطور که پیشتر اشاره شد، تا این لحظه بانک مرکزی به صورت رسمی لیستی از صرافی های ارز دیجیتال مورد تایید خود منتشر نکرده است. با این حال، شماری از صرافی های داخلی با سابقه فعالیت درخشان و رعایت قوانین و الزامات نهادهای ناظر، توانسته اند اعتماد کاربران را جلب کرده و در زمره معتبرترین پلتفرم های معاملاتی در ایران قرار گیرند. این صرافی ها با ارائه خدمات متنوع و پایبندی به اصول امنیتی، بستری مناسب برای خرید و فروش انواع رمز ارزها فراهم آورده اند. در ادامه به معرفی برخی از این پلتفرم های شناخته شده می پردازیم.

آبانتتر

آبان تتر به عنوان یکی از پیشگامان صرافی های ارز دیجیتال در ایران، جایگاه ویژه ای در میان کاربران دارد. این پلتفرم با تمرکز بر ارائه خدمات خرید و فروش سریع و آسان تتر (USDT)، بیت کوین، اتریوم و بیش از 490 ارز دیجیتال دیگر، گزینه ای مناسب برای معامله گرانی است که به دنبال سادگی و امنیت هستند.

این صرافی علاوه بر امنیت بالا، رابط کاربری بسیار آسانی دارد که حتی برای کاربران تازه کار نیز مناسب است. از دیگر مزایای آبان تتر می توان به پشتیبانی 24 ساعته، سرعت بالا در انجام معاملات و امکان انتقال سریع دارایی ها به کیف پول های مختلف اشاره کرد.

نوبیتکس

نوبیتکس را می توان یکی از شناخته شده ترین و پرکاربرترین صرافی های داخلی دانست که با ارائه خدمات جامع و متنوع، اعتماد میلیون ها کاربر را به خود جلب کرده است. این پلتفرم از بیش از 130 ارز دیجیتال پشتیبانی می کند و امکان انجام معاملات در بازارهای مختلف تومانی و تتری را فراهم آورده است.

نوبیتکس با امکاناتی نظیر معاملات پیشرفته، ابزارهای تحلیلی، استیکینگ، ییلدفارمینگ، سوشال تریدینگ، احراز هویت سریع و کارمزدهای رقابتی، به یکی از گزینه های اصلی کاربران حرفه ای و مبتدی تبدیل شده است. این صرافی همچنین اپلیکیشن موبایل اختصاصی برای سهولت دسترسی کاربران ارائه می دهد.

تترلند

صرافی تترلند فعالیت خود را از سال 1396 آغاز کرده و امکان معامله بیش از 500 ارز دیجیتال را برای کاربران فراهم می آورد. این پلتفرم با مدیریت رضا مسعودی فر، به عضویت انجمن بلاک چین ایران و نظام صنفی رایانه ای کشور درآمده است که نشان از رویکرد قانونی و رسمی آن دارد.

تترلند با ارائه خدماتی نظیر احراز هویت سریع (کمتر از 2 ساعت در روزهای کاری)، کارمزد معاملات رقابتی و حداقل خرید پایین، تلاش می کند تجربه کاربری مناسبی را برای معامله گران ایجاد کند. این صرافی همچنین با استفاده از کیف پول سرد برای نگهداری دارایی ها و سطح بندی کارمزدها، امنیت و تنوع خدمات خود را افزایش داده است.

والکس

والکس، که در سال 1398 تأسیس شده، به کاربران امکان خرید و فروش بیش از 290 ارز دیجیتال را در بازارهای اسپات و فیوچرز فراهم می کند. این صرافی با نام شرکت «خلق ثروت سرزمین پارسه» به ثبت رسیده و موفق به دریافت گواهی دانش بنیان از معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری شده است.

والکس با ارائه کیف پول اختصاصی، معاملات تعهدی با اهرم تا 3 برابر و ربات معامله گر، سعی در بهبود تجربه کاربری دارد. پشتیبانی 24 ساعته از طریق تماس تلفنی و چت آنلاین، از دیگر نقاط قوت این صرافی است که به سوالات و مشکلات کاربران به سرعت پاسخ می دهد.

اوکی اکسچنج

صرافی اوکی اکسچنج که در سال 1397 راه اندازی شده، با بیش از 6 سال سابقه فعالیت در فضای کریپتو، به یکی از برترین و معتبرترین پلتفرم های خرید و فروش ارز دیجیتال در ایران تبدیل شده است. این پلتفرم با پشتیبانی از بالای 700 ارز دیجیتال و خدمت رسانی به بیش از 1 میلیون کاربر، تنوع بی نظیری را ارائه می دهد.

از دیگر ویژگی های اوکی اکسچنج می توان به اپلیکیشن موبایل برای هر دو سیستم عامل اندروید و iOS، بازارهای فروشگاهی و حرفه ای معاملاتی، و پشتیبانی 24 ساعته چت و تلفن در روزهای کاری اشاره کرد. کارمزد معاملات در بازار حرفه ای این پلتفرم نیز بسیار رقابتی و پایین است.

بیت پین

صرافی بیت پین با بیش از 4 سال سابقه فعالیت در بازار کریپتو، یکی دیگر از گزینه های مطرح برای کاربران ایرانی است. این پلتفرم از بیش از 300 ارز دیجیتال پشتیبانی می کند و امکان معاملات را در بازارهای آنی و حرفه ای فراهم آورده است. رابط کاربری ساده و کاربرپسند آن، برای تمامی سطوح کاربران مناسب است.

ربات های معامله گر، استیکینگ و اعتبار معاملاتی از جمله امکانات اختصاصی این پلتفرم هستند. با افزایش حجم معاملات ماهانه، کاربران می توانند از تخفیف های کارمزد بهره مند شوند و حتی کارمزد بازار حرفه ای را به صفر درصد کاهش دهند که یک مزیت رقابتی مهم محسوب می شود.

تبدیل

صرافی تبدیل با بیش از 5 سال سابقه فعالیت و پشتیبانی از بالای 480 ارز دیجیتال در بازارهای آنی و حرفه ای، به یکی از بهترین صرافی های ایرانی تبدیل شده است. این پلتفرم امکان معاملات اهرم دار را نیز فراهم کرده و برای کاربران مبتدی و حرفه ای مناسب است.

در بازار حرفه ای تبدیل، علاوه بر امکان بهره مندی از تخفیف روی کارمزدها با افزایش حجم معاملات ماهانه، می توانید از انواع سفارش های لیمیت، مارکت، استاپ لیمیت و OCO برای خرید و فروش رمز ارزها استفاده کنید. جزیره جایزه و امکان مشارکت در امور خیریه از دیگر ویژگی های منحصر به فرد این صرافی است.

بیت ۲۴

صرافی بیت 24 که فعالیت خود را از سال 1398 آغاز کرد، در ابتدا بازارهای آنی با طیف محدودی از ارزهای دیجیتال را ارائه می داد. اما اکنون، بازارهای حرفه ای با پشتیبانی از بیش از 650 ارز دیجیتال را در اختیار کاربران قرار داده است که آن را به یکی از پلتفرم های با تنوع بالا تبدیل می کند.

ربات های معامله گر، بیت کلاب و بازارهای پیش از عرضه از جمله جذاب ترین امکانات اختصاصی این پلتفرم هستند. کارمزدها در بیت 24 نیز بسیار پایین بوده و با تبدیل شدن به کاربر VIP می توانید آن ها را کاهش دهید. این صرافی با احراز هویت هوشمند، فرآیند ورود کاربران را نیز تسهیل کرده است.

رمزینکس

صرافی رمزینکس با ارائه بازارهای آنی و حرفه ای، بستری امن و ساده برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال فراهم کرده است. این پلتفرم از بیش از 330 ارز دیجیتال پشتیبانی می کند. کارمزد معاملات آنی در رمزینکس صفر است و کارمزد معاملات حرفه ای نیز بسیار رقابتی و بسته به حجم ماهانه، تا 0.0525 درصد قابل کاهش است.

رمزباکس، روزفیکس، ربات های معامله گر و معامله اهرمی از مهمترین امکانات اختصاصی رمزینکس محسوب می شوند. علاوه بر این، با دعوت از دوستان خود می توانید از پاداش های ارائه شده بهره مند شده و کسب درآمد داشته باشید. این پلتفرم همچنین قابلیت خرید و فروش سریع را نیز ارائه می دهد.

اکسیر

صرافی اکسیر در سال 1396 راه اندازی شد و در حال حاضر با پشتیبانی از بالای 200 ارز دیجیتال در بازارهای آنی و حرفه ای، به بیش از 200 هزار کاربر فعال خدمات رسانی می کند. این پلتفرم به دلیل رابط کاربری آسان، آستانه حداقل خرید پایین و پشتیبانی قوی، گزینه ای مناسب برای کاربران محسوب می شود.

کارمزدها در اکسیر بسیار رقابتی و بسته به حجم معاملات ماهانه، بین 0.3 تا 0.09 درصد متغیر هستند. این صرافی با ارائه بازارهای اسپات و قابلیت های پیشرفته معاملاتی، امنیت مناسبی را برای دارایی های دیجیتال کاربران فراهم می آورد.

بیتمکس

صرافی بیتمکس طی ماه های اخیر با هدف بهبود خدمات خود، با پلتفرم سرمایه گذاری «ارزآن» ادغام شده است تا کاربران تجربه کاربری بهتری داشته باشند. این صرافی از بیش از 145 ارز دیجیتال پشتیبانی می کند و بازارهای خرید و فروش آنی و حرفه ای را ارائه می دهد.

یکی از تفاوت های بارز این پلتفرم با دیگر رقبای بزرگ بازار، وجود کارمزد ثابت برای معاملات آنی و متفاوت بودن سطوح حداقلی خرید و فروش ارزهای دیجیتال در بازارهای آنی و حرفه ای و همچنین به صورت تومان و تتر است. پاداش دعوت از دوستان و مقایسه قیمت صرافی ها از امکانات اختصاصی بیتمکس هستند.

هیتوبیت

با اینکه زمان تأسیس صرافی هیتوبیت به سال 1397 برمی گردد، اما این پلتفرم در سال 1401 کار خود را به صورت رسمی آغاز کرد. تعداد ارزهای پشتیبانی شده در هیتوبیت به نسبت دیگر گزینه های قدیمی تر بازار کمتر است و از بالای 95 ارز دیجیتال پشتیبانی می کند.

رابط کاربری ساده و کارمزدهای پایین آن، باعث جذب بیش از 10 هزار نفر از تریدرهای بازار ایران به این پلتفرم شده است. بازار آزمایشی و هیتوبیت سازمانی که گزینه ای مناسب برای معاملات ارز دیجیتالی شرکت هاست، از جمله امکانات اختصاصی هیتوبیت محسوب می شوند.

پلیس فتا و بانک مرکزی نقش کلیدی در نظارت بر صرافی های ارز دیجیتال و مقابله با کلاهبرداری ها ایفا می کنند.

او ام پی فینکس

صرافی او ام پی فینکس یکی دیگر از پلتفرم های شناخته شده در بازار ارزهای دیجیتال ایران است که با ویژگی های متنوع و تمرکز بر امنیت، توانسته جایگاه خود را پیدا کند. این صرافی از معاملات در بازار اسپات پشتیبانی می کند و برای نگهداری امن دارایی های کاربران از کیف پول سرد بهره می برد.

او ام پی فینکس با رابط کاربری کاربرپسند و امنیت مناسب، انتخابی مطلوب برای کاربران حرفه ای محسوب می شود. این پلتفرم نیز مانند سایر صرافی های معتبر، تابع قوانین و مقررات داخلی است و تلاش می کند تا محیطی شفاف و قابل اعتماد برای مبادلات رمزارزی فراهم آورد.

تترلند

صرافی تترلند که پیشتر به تفصیل در لیست صرافی ها به آن پرداخته شد، به عنوان یکی از گزینه های بالقوه برای تایید رسمی در آینده شناخته می شود. این پلتفرم از سال 1396 فعالیت داشته و توانسته توجه بسیاری از معامله گران ایرانی را به خود جلب کند.

تترلند بازار حرفه ای معامله تتر و بازارهای معاملات آنی برای بیش از 450 ارز دیجیتال را ارائه می دهد. امکاناتی نظیر پاداش هفته شمار کیف پول تومانی، پلتفرم خیریه مهر تترلند و استیکینگ از جمله ویژگی های اختصاصی این صرافی هستند که آن را برای کاربران جذاب می سازند.

سقف برداشت ریال از طریق درگاه پرداخت برای هر کاربر در سال 1403، 25 میلیون تومان در هر 24 ساعت تعیین شده است.

سوالات متداول

صرافی های مجاز ارز دیجیتال بانک مرکزی چه قوانینی را باید رعایت کنند؟

صرافی ها ملزم به دریافت مجوز از بانک مرکزی، استفاده از نهادهای امین برای نگهداری دارایی ها، رعایت سقف واریز و برداشت ریالی و ممنوعیت استفاده از رمزارزها به عنوان ابزار پرداخت در داخل کشور هستند. این مقررات به منظور افزایش امنیت و شفافیت بازار وضع شده اند.

کدام نهاد بر صرافی های ارز دیجیتال در ایران نظارت می کند؟

بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، وزارت امور اقتصادی و دارایی، سازمان بورس و اوراق بهادار، شورای عالی فضای مجازی و پلیس فتا، از جمله نهادهای اصلی ناظر بر فعالیت صرافی های ارز دیجیتال در ایران هستند. این نهادها به صورت مشترک بر اجرای قوانین و مقررات نظارت دارند.

آیا خرید و فروش ارز دیجیتال در ایران قانونی است؟

بله، خرید و فروش ارز دیجیتال در ایران ممنوع نیست. بانک مرکزی با انتشار سندها و بخشنامه های مختلف، در تلاش برای ساماندهی این فضا است. صرافی های داخلی تحت نظارت بانک مرکزی و پلیس فتا فعالیت می کنند و امکان معامله و برداشت ارزهای دیجیتال برای کاربران وجود دارد.

چگونه قانونی بودن یک صرافی ارز دیجیتال را بررسی کنیم؟

در حال حاضر، هیچ لیست رسمی از صرافی های مورد تایید بانک مرکزی منتشر نشده است. اما می توانید با بررسی مواردی مانند رعایت سقف واریز و برداشت ریالی (مثلاً 25 میلیون تومان در 24 ساعت)، داشتن درگاه پرداخت مستقیم از PSPها، سابقه فعالیت و شفافیت عملکرد، از اعتبار و پایبندی صرافی به الزامات اطمینان حاصل کنید.

استفاده از صرافی های غیرقانونی ارز دیجیتال چه خطراتی دارد؟

استفاده از صرافی های غیرقانونی یا نامعتبر، خطرات جدی مانند از دست دادن سرمایه به دلیل کلاهبرداری، عدم امکان برداشت دارایی ها، نقض حریم خصوصی اطلاعات شخصی، و درگیر شدن در فعالیت های پولشویی را به همراه دارد. این صرافی ها فاقد نظارت قانونی هستند و هیچ تضمینی برای امنیت سرمایه شما ارائه نمی دهند.